众所周知，养老保险往往是多缴多得、长缴多得。那么，养老金交15和交20年有多少区别？养老金待遇差别有多大？养老保险交20年退休后，可以拿到的养老金比交15年的多多少呢？接下来就分城镇职工养老保险、城乡居民养老保险和商业养老保险进行说明。

(资料图)

一：城镇职工养老保险。

城镇职工养老保险由用人单位为员工购买，保费由用人单位和员工共同承担，只要在法定退休年龄之前累计缴费满15年，那么退休之后就可以按照约定领取养老金。一般来说，参保人退休后，每月可以领取的养老金的计算公式为基础养老金+个人账户养老金，其中：

1.基础养老金的计算方法为当地上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费工资指数)÷2×缴费年限×1%。

2.个人账户养老金的计算方法为退休时个人账户累计储存额(含利息)÷计发月数，例如60岁时退休，计发月数为139。

此外，部分人员还可以领取过渡性养老金，具体规则以当地社保部门规定为准。

那么，参加了城镇职工养老保险的人群，养老金交15和交20年有多少区别？养老金待遇差别有多大？

举例说明：

以参加上海城镇职工基本养老保险为例，假设60周岁时退休，当地上年度在岗职工月平均工资为20000元，个人缴费基数为25000元，按8%缴纳保费，本人平均缴费工资指数为0.85，则：

1.若累计缴费15年，那么每月可领取的养老金=【20000*（1+0.85）/2*15*1%】+【（25000*8%*12*15）/139】=2775+2589.93=5364.93元。

2.若累计缴费20年，那么每月可领取的养老金=【20000*（1+0.85）/2*20*1%】+【（25000*8%*12*20）/139】=3700+3453.24=7153.24元。

二：城乡居民养老保险。

城乡居民养老保险由城乡居民自愿参保，参保人只要在60周岁之前累计缴费满15年，则60周岁后可按照约定领取养老金，每月可领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金，其中：

1.基础养老金：由当地社保部门发布，例如上海2023年的城乡居民基础养老金为每人每月1400元。

2..个人账户养老金：个人账户全部储存额/139。

那么，城乡居民养老金交15和交20年有多少区别？养老金待遇差别有多大？

举例说明：

以参加上海城乡居民养老保险为例，假设个人每年缴纳保费5300元，则政府每年补贴675元。如果参保人于2023年时年满60周岁并办理退休，则：

1.若累计缴费15年，那么每月可领取的养老金=1400+（5300+675）*15/139=2044.78元。

2.若累计缴费20年，那么每月可领取的养老金=1400+（5300+675）*20/139=2259.7元。

三：商业养老保险。

商业养老保险由保险公司承保，不同养老保险产品的投保标准和给付标准有所差异。

举例说明：

以太平e养添年养老年金为例，假设30岁男性投保，每年缴纳保费5300元，选择60周岁开始按月领取养老年金，则：

1.如果选择交15年，那么被保险人平安生存至60周岁后，每年可领取养老年金8196.77元，相当于每月可领取养老年金683.06元。

2.如果选择交20年，.那么被保险人平安生存至60周岁后，每年可领取养老年金10343.27元，相当于每月可领取养老年金861.94元。

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